特点与目标
这个阶段通常刚参加工作，收入相对较低但增长潜力大，可能没有太多的资产积累，同时生活支出相对灵活，财务压力较小。主要的投资目标是积累原始资本、提升自我投资能力以及为未来的生活重大事项储备资金，比如购房首付款、结婚费用等。
2 策略建议
优先保障一定的储蓄率，通过合理规划消费，将每月工资的一部分强制储蓄起来，可以采用银行定期定额储蓄的方式，积少成多。鉴于有较强的学习能力和对风险的一定承受力，可拿出一部分储蓄资金投资于一些低成本、高成长潜力的指数基金，通过长期定投摊平成本、分散风险。另外，也可以适当参与一些稳健型的银行理财产品，获取比储蓄稍高的收益，同时关注自身职业技能培训等自我投资，提升未来的收入水平，为后续的投资理财打下更坚实的基础。
（二）家庭形成期（30 - 40岁左右）
1 财务特点与目标
多数人在这个阶段已经组建家庭，收入有所增加但家庭支出也随之增多，比如房贷、子女养育费用等开始出现，同时资产积累逐渐增多，面临的财务压力相对增大。投资目标主要聚焦在合理配置资产保障家庭财务稳定、为子女教育提前规划以及继续积累财富实现家庭资产的增值等方面。
2 策略建议
资产配置要更加多元化，可将一部分资金配置到安全性较高的国债、大额定期存款，确保家庭有稳定的现金流应对日常开销和固定支出；一部分投入到稳健的混合基金、蓝筹股等权益类资产中，追求资产的适度增值；还可以考虑为子女教育专门设立教育基金账户，定期定额投资一些教育主题的基金或者储蓄型保险产品，提前锁定教育资金。同时，根据家庭的收入变化和财务状况，适时调整各资产的配置比例，注重风险管理，避免因投资波动影响家庭生活质量。
（三）家庭成长期（40 - 60岁左右）
1 财务特点与目标
家庭收入处于相对稳定阶段，可能有一定的财富积累，但子女教育、赡养老人等支出依然较大，并且要开始为退休生活做准备，对资产的安全性和增值性都有较高要求，期望在保障家庭财务稳健的同时进一步扩充财富